El Banco Central avanzó con la implementación del Cobro Con Transferencia (CCT), un esquema que habilita el pago automático de créditos a través de transferencias programadas. La medida busca ordenar el sistema de débitos, reducir la morosidad y generar condiciones para que bajen las tasas en el mercado no bancario.

El nuevo mecanismo permitirá que las cuotas de un préstamo se debiten directamente desde una cuenta bancaria o billetera virtual, pero bajo reglas estrictas. El objetivo es combinar previsibilidad para las entidades con mayor protección para los usuarios.

Más control y menos riesgo

Uno de los principales problemas del crédito digital es el alto nivel de incobrabilidad, un factor que impacta directamente en el costo financiero. Con el CCT, las entidades tendrán mayor certeza sobre el cobro de las cuotas, lo que podría traducirse en una reducción de tasas.

La normativa establece que el sistema solo podrá aplicarse a cuotas fijas y en montos iguales durante toda la vigencia del préstamo, evitando cambios unilaterales. Además, se fija un límite del 30% en la relación cuota-ingreso, una medida orientada a prevenir el sobreendeudamiento.

También se restringen los intentos de débito: habrá un cobro inicial y solo dos reintentos adicionales en caso de falta de fondos, eliminando prácticas de descuentos reiterados que generaban reclamos.

Consentimiento y derecho a cancelar

El funcionamiento del CCT exige autorización previa y expresa del usuario, quien deberá validar el débito al momento de contratar el préstamo. A su vez, cada cuota será notificada con antelación.

Otro punto central es que el cliente podrá revocar el permiso de débito en cualquier momento, ya sea ante la entidad crediticia o ante el proveedor de la cuenta desde donde se realiza el pago.

Con esta herramienta, el Banco Central busca modernizar el ecosistema financiero digital, promoviendo mayor transparencia, interoperabilidad y reglas claras en un segmento que creció con fuerza en los últimos años.