La ARCA, organismo que reemplazó a la AFIP y cuya función es supervisar movimientos fiscales y financieros, mantiene topes definidos que activan alertas automáticos cuando las transferencias o movimientos superan ciertos límites. Estos umbrales se actualizan cada seis meses basándonos en el Índice de Precios al Consumidor (IPC), y operan tanto para personas físicas como jurídicas.

Entre los límites que pueden generar controles se encuentran los siguientes valores mensuales: transferencias o acreditaciones desde $50 millones para personas físicas y $30 millones para jurídicas, saldos finales del mes de $50 millones y $30 millones respectivamente, y extracciones de efectivo por encima de $10 millones.

Qué pasa si recibís más de esos montos

Superar estos topes no significa necesariamente que la operación sea ilegal, pero sí puede activar controles adicionales por parte de ARCA o de tu banco. En muchos casos, las entidades financieras pueden detener o retener la transferencia mientras verifican el origen de los fondos para asegurarse de que no hay actividad no declarada o sospechosa.

Si el dinero no puede ser justificado con documentación válida -como facturas, contratos de compraventa, recibos de sueldo, comprobantes de jubilación o certificaciones contables firmadas por un profesional-, el organismo puede requerir información adicional o incluso intervenir la cuenta hasta que se aclare la procedencia del dinero.

Documentación que puede pedir ARCA

Ante controles o pedidos de información, los bancos y ARCA suelen solicitar documentos que respalden el movimiento de dinero. Entre los más habituales se encuentran: contratos de venta de bienes o servicios, facturas, recibos de sueldo o jubilación, constancia de monotributo o certificados de origen de fondos elaborados por un contador.

Responder de manera rápida y completa a estos requerimientos suele ser la mejor forma de que una transferencia no termine retenida o demorada por largos períodos, o de evitar sanciones más serias.

Recomendaciones para evitar bloqueos o demoras

Para minimizar inconvenientes si vas a recibir una transferencia grande en enero, los especialistas recomiendan:

• Planificar con anticipación y avisar a tu banco antes del ingreso de un monto elevado.

• Contar con documentación respaldatoria ordenada y clara para justificar el origen del dinero.

• Evitar fraccionar envíos de dinero de forma artificial para evadir límites, ya que esto puede generar alertas automáticas más estrictas.

• Mantener tus obligaciones fiscales y datos actualizados ante ARCA en caso de ser necesario justificar tus ingresos.

Entender estos mecanismos y actuar de forma proactiva ayuda a que movimientos financieros importantes no generen bloqueos ni complicaciones innecesarias con ARCA o las entidades financieras involucradas.